Aujourd’hui, je te parle de fiscalité à travers mon experience personnelle.
J’aime rappeler qu’il y a 3 GRANDS PRINCIPES concernant l’argent :
- Apprendre à en gagner – en travaillant : c’est ce que nous faisons généralement à travers le salariat ou l’entrepreneuriat,
- Apprendre à garder une partie – en épargnant,
- Apprendre à le multiplier à l’infini – en investissant.
Dans chacune de ces trois parties, un élément essentiel intervient et fait la différence entre les personnes qui arrivent à garder une grande partie dans leur poche et celles qui en gardent très peu. Cet élément, c’est la FISCALITÉ.
Voici mon histoire personnelle qui m’a amenée à m’intéresser à la fiscalité. Je te partage 5 leçons à la fin de cet article. Tu pourras t’en inspirer pour ton cas personnel.ATTENTION : pour information, je vis actuellement en France et je suis soumise à la fiscalité française. Mes propos dans cet article concernent la France mais tu pourras t’en inspirer pour ton cas personnel si tu vis dans une autre ville de l’Europe, au Canada, aux États Unis, en Afrique, …
1. Mon déclic avec la fiscalité
En mars 2018, j’étais partie en vacances au Vietnam avec une de mes cousines.La veille de mon départ du Vietnam, j’ai reçu un mail des impôts que j’ai décidé de lire sans attendre mon retour de vacances (ma version de « comment gâcher 15 jours de vacances inoubliables en 5 secondes »).Je m’en rappelle encore très bien. Nous venions de finir un déjeuner dans un superbe restaurant avec ma cousine et nous marchions dans la rue pour aller faire une autre visite.Je ne sais vraiment pas pourquoi j’ai consulté ce mail mais il m’a littéralement figée sur place. J’étais entrain de découvrir que je devais payer un supplément d’impôt de 2.033€, alors que j’avais déjà payé 3.731€. Je parle de supplément parce qu’à l’époque, le paiement de mes impôts était mensualisé.Un an avant ce voyage, j’ai démissionné d’un précédent poste de chef de projets et j’ai demandé le paiement de la totalité de mes congés non pris pour enchainer sur le nouveau poste dans une autre entreprise. Je ne prenais quasiment pas mes congés à l’époque et j’en avais une tonne. Mes revenus de l’année ont augmenté d’un coup et en conséquence, je devais payer plus d’impôts. Je n’avais vraiment pas anticipé l’impact sur mes impôts.
Je venais de dépenser une grande partie de mon épargne pour mes vacances. J’avais certes le montant pour payer le reste des impôts mais j’avais mal au cœur de devoir payer autant et surtout de renoncer temporairement à d’autres projets.Les deux derniers jours de mes vacances étaient gâchés. Ma seule obsession en rentrant de vacances était de trouver un(e) excellent(e) gestionnaire de patrimoine pour mieux optimiser ma fiscalité.Je ne voulais plus revivre cette frustration.
2. Ma rencontre avec ma gestionnaire de patrimoine
A mon retour de vacances, j’ai commencé à interroger tout mon entourage pour savoir comment ils font pour optimiser leurs impôts. Quasiment personne n’avait la réponse à cette question.A force d’en parler et de souler tout mon entourage, j’ai eu les coordonnées d’une gestionnaire de patrimoine par le biais d’un ami de l’une de mes sœurs.En juin 2018, la gestionnaire de patrimoine a réalisé un bilan de mon patrimoine et fait des recommandations d’investissements adaptées à ma situation personnelle.Il était clairement trop tard pour les impôts de 2018 sur mes revenus de l’année 2017. Je devais passer à la caisse sans rien dire 😂. Par contre, j’avais la possibilité de mieux préparer et anticiper les impôts pour mes revenus de l’année 2018.
3. L'optimisation de ma fiscalité avec le dispositif Girardin Industriel
J’ai opté pour un investissement avec la Loi Giradin Industriel qui consiste à soutenir l’industrie et l’agriculture en outre mer, à travers le financement de matériels industriels ou agricoles.En investissant son épargne, on bénéficie d’une réduction d’impôts. L’intérêt avec le dispositif Girardin est que la réduction d’impôts est supérieur au montant que l’on investit, environ 110%.
Dans mon cas, sur la base des simulations réalisées avec ma gestionnaire de patrimoine, je devais payer environ 6.450€. J’ai donc investi 5.800€ pour effacer la totalité de mes impôts.Pour réaliser cet investissement, il fallait impérativement avoir de l’épargne disponible. Dans mon exemple, 5.800€, sans me mettre en difficulté.
C’est souvent à cette étape que beaucoup de personnes abandonnent le processus parce qu’elles ne disposent pas d’épargne.
Le montant réel de mes impôts était finalement de 6219€. Avec cet investissement, l’administration fiscale m’a remboursé la totalité des impôts payés.
Je suis passée de 5764€ d’impôts payés en 2018 à 0€ payé sur des impôts de 6.219€ en 2019. J’ai poursuivi cet investissement les années suivantes.
Conclusion
Tu remarqueras que c’est souvent la classe moyenne qui paye le plus d’impôts. Les riches en payent moins, voire pas du tout, parce qu’ils s’entourent de professionnels qui les aident au quotidien. Malheureusement, par manque d’information, beaucoup de personnes n’ont aucune idée des lois qui existent et que les riches utilisent pour optimiser leur fiscalité. Mon propos n’est pas de dire qu’il ne faut pas payer les impôts. Ma mission à travers NinaFinance est de vulgariser la finance à travers l’éducation financière, de rendre accessible l’information au plus grand nombre et de montrer le champ des possibles.Ensuite à toi de décider ce que tu souhaites faire de ces informations que je partage.Ce qu’il faut retenir :
- Il est important de bien gérer ses finances et d’avoir une épargne solide.
- Parle d’argent avec ton entourage. C’est en parlant avec mon entourage que j’ai eu les coordonnées de ma gestionnaire de patrimoine en 2018. C’est toujours elle qui m’aide à gérer mon patrimoine aujourd’hui en 2023.
- Ton entourage proche (famille et amis) est important. Mais c’est également important de s’entourer de professionnels : gestionnaire de patrimoine, notaire, avocat, fiscaliste, conseiller financier à la banque, coach en finance, etc. Vois tous ces professionnels comme des alliés.
- La richesse se crée sur plusieurs piliers dont la fiscalité. Ne néglige pas ce point important dans ton parcours d’investisseuse / investisseur.
- L’optimisation de la fiscalité ne doit pas être ton seul et unique objectif. Elle doit s’inscrire dans un objectif plus global qui part toujours de ta situation personnelle, tes besoins et tes projets.
PS 1 : Je rappelle que tout investissement comporte des risques de perte en capital.Tu restes la/le seul.e responsable de ton argent.PS 2 : Je travaille en collaboration avec le cabinet qui gère mon propre patrimoine. N’hésite pas à m’écrire pour échanger ensemble sur tes projets actuels et futurs.
Tu souhaites travailler avec moi ? Quand tu seras prête, voici comment je peux t'aider.
1. Un RDV individuel pour répondre à tes besoins sur le budget, l’épargne, la carrière, l’investissement ou encore pour optimiser ta fiscalité (en France). 2. Mon Club d’éducation financière THE LIGHT pour déconstruire tes croyances sur l’argent, avancer pas à pas de la gestion de ton argent à tes premiers investissements, entouré.e de personnes ambitieuses qui aspirent à réussir comme toi.
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